ファクタリングのメリット・デメリットについてまとめました。
また、ファクタリングがおすすめの方についてもまとめています。
このような方は、当記事を最後までお読みいただけると嬉しいです！
■ファクタリングのメリット・デメリットを知りたい
■ファクタリングはどういった人におすすめなのか知りたい
■ファクタリングはどういう状況で利用すればいいのか？
因みに、ファクタリングとは売掛金をファクタリング会社に売却することで資金調達を行う仕組みです。
経済産業省も推奨している今注目の資金調達の手段で、利用者も増えています。
売掛金の本来の支払い日を前倒しして現金化することができ、急ぎで資金調達が必要な場合にとても便利なサービスになっています。
“決済が赤字続き“、”税金の未納がある“、”金融機関の審査に落ちてしまった“、”借入ブラック“、などなど、問題がある場合でも利用できるのがポイントです。
ただし、売掛金買取時には必ず買取手数料が発生します。
少しでも手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要で、極力安いところを選ぶようにしましょう。
ファクタリングのメリット
ファクタリングにはこのようなメリットがあります。
- 売掛金の未回収リスクを回避できる
- 急ぎで資金調達を行える
- 売掛金を本来の支払い予定日よりも前に現金化できる
- キャッシュフローの改善にもなる
- 信用情報にトラブルがあっても利用できる
- 利用者の信用情報に影響しない
- 金融機関の融資と併用もできる
- 決済が赤字続き、税金・社会保険の未納があっても利用できる
- 設立間もない法人でも利用できる
- 担保・保証人が不要
売掛金の未回収リスクを回避できる
ファクタリングでは、多くの会社が償還請求権のない”ノンリコース“な契約になっています。
その為、仮に売掛先の倒産などのトラブルで売掛金の回収を行えなくても、ファクタリング利用者に返済義務がありません。
その為、利用者は“売掛金の未回収リスク“を減らすことができます。
急ぎで資金調達を行える
一般的に、ファクタリング会社の対応はスピーディーになっています。
即日買取OKなファクタリング会社もありますし、遅くても2～3日程度で売却が完了することが多いです。
その為、急ぎで資金調達を行いたい方にファクタリングは最適となっています。
少しでも早く資金調達を行いたい方は、審査や契約に必要な書類などは早目に揃えておきましょう。
“即日入金可能”ということを打ち出しているファクタリング会社であっても、書類が揃っていないと審査を行えません。
その為、買取完了までの期間が長くなってしまいます。
売掛金を本来の支払い予定日よりも前に現金化できる
ファクタリングは、まだ支払い期日を迎えていない売掛金の買取になります。
一般的に、売掛金の支払いは1.0～2ヶ月後になる場合が多いです。
3ヶ月以上先になることもあります。
ですが、ファクタリングを利用することで、支払い予定日を前倒しして売掛金を現金化することができます。
キャッシュフローの改善にもなる
現金が手元にないと、例えば、従業員の給料の支払いや取引先への支払いを行うことができません。
また、事業自体が好調でも、次の事業へ回す資金が足りなくなったりもします。
そうなると、せっかく売掛金を持っていても、別のところから借り入れを行う必要も出てきます。
ですが、売掛金を早く現金化することで、キャッシュフローを改善することもできます。
信用情報にトラブルがあっても利用できる
ファクタリングは、利用者の信用情報にトラブルがあっても利用できます。
例えば、”借金の返済が滞っている“、”クレジットカードの支払が長期間に渡って遅れている“、といった場合には、信用情報機関にその情報が登録されてしまいます。
※ブラックリスト登録になります。
【信用情報機関について】
信用情報機関は、決して怪しい期間ではないです。
多くの銀行やクレジットカード会社、ローンカードなどが加盟している期間で、融資などの審査の際には信用情報機関に登録されている情報をチェックされます。
金融機関の間で返済遅延などの情報も全て共有されていると考えてください。
因みに、最近では携帯電話料金の滞納や奨学金の返済の遅延も登録されるようです。
そうなると信用情報に影響を与えてしまうので、銀行などの金融機関の審査にも通らなくなります。
ですが、ファクタリングでは利用者の信用情報は関係ありません。
“売掛先に支払い能力があればOK“なので、売掛金さえあれば利用することができます。
利用者の信用情報に影響しない
ファクタリングを利用しても、特に利用者の信用情報には影響を与えません。
例えば、クレジットカードやローンの申込みを行うと、信用情報機関というところに情報が残ります。
ですが、ファクタリングでは、利用履歴や審査履歴がどこかの機関に情報として登録されるわけではありません。
その為、利用者自身の信用情報に影響が出ることはありません。
金融機関の融資と併用もできる
上記で説明したように、ファクタリングの利用履歴はどこにも残りません。
信用情報に影響が出ることがありません。
その為、信用情報が重要な銀行などの金融機関の審査に影響が出ることもありません。
仮に、銀行からの融資も同時に利用したい場合でも、問題なく審査を受けることができます。
決済が赤字続き、税金・社会保険の未納があるでも利用できる
ファクタリングでは、赤字決算や税金・社会保険未納であっても、売掛金さえあれば利用できます。
例えば、銀行融資の審査であれば、利用者自身の返済能力をチェックされます。
ですが、ファクタリングでは、主に“売掛先となる会社に売掛金の支払い能力があるか？“、“売掛先に倒産リスクはないか？“の審査になります。
利用者自身の信用情報に問題があっても、売掛先が支払いを行ってくれれば問題がないという訳です。
その為、まだ支払い前の売掛金があれば、利用できるようになっています。
ただし、税金・社会保険の未納の場合、ファクタリング会社によっては審査に通らない場合もあります。
【税金未納で審査に通らない場合】
多くのファクタリング会社では、税金や社会保険の未納が発生していても、”売掛金の買取可“となっています。
ただし、滞納状況が深刻だと、”売掛金の差し押さえリスク“もあるので、買取を断られる場合もあります。
なので、税金や社会保険の未納が発生している場合には、一度ファクタリング会社への相談が必要になります。
設立間もない法人でも利用できる
設立間もない法人だと、担保を設定できなかったり、信用度が低いために銀行からの融資を受けられないことが多いです。
ですが、ファクタリングの場合には、基本的には売掛金があれば利用することができます。
法人の設立年数に関係なく利用できるのもファクタリングのメリットになります。
担保・保証人が不要
ファクタリングは、あくまで”売掛債権の売買契約”であり、借金ではありません。
まだ支払いの行われていない売掛金の買取になり、金融機関の融資のように担保や保証人は不要です。
ファクタリングのデメリット
- 買取時に手数料が掛かる
- 手数料以外の費用が掛かることもある
- 売掛先（取引先）からの印象を悪くすることもある
買取時に手数料が掛かる
ファクタリングの利用では、必ず買取手数料が掛かります。
それが、一番大きなデメリットになります。
例えば、買取金額が100万円、買取手数料が10%だと、実質手元に届くのは90万円になります。
その為、少しでも買取手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要です。
手数料の安いファクタリング会社については、以下のページをまとめています。
興味のある方は、そちらもお読みください。
買取手数料以外の費用が掛かることもある
ファクタリングでは、買取手数料以外の費用が掛かる場合があります。
※ファクタリング会社によっては、買取手数料以外には掛からない場合もあります。
例えば、”売掛債権譲渡にかかる印紙代“や”債権譲渡登記にかかる費用“などを請求されることもあります。
買取手数料以外に掛かる費用の詳細については、以下のページをチェックしてみましょう。
売掛先（取引先）からの印象を悪くすることもある
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
3社間ファクタリングの場合には、売掛先への”通知“と売掛先からの”承認“が必要になります。
その為、売掛先である取引先にファクタリングの利用が知られてしまうデメリットもあります。
そうなると、取引先の心象を悪くしたり、経営状況悪化を疑われる可能性もあります。
3社間ファクタリングを利用する場合には、信用関係を築けている取引先の場合のみにするのがおすすめです。
もし、取引先に知られずにファクタリングを利用する場合には、2社間ファクタリングを利用しましょう。
ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間のみでの取引になり、取引先に知られずに利用することが可能です。
因みに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを詳しく知りたい方は、こちらのページをチェックしてみてください。
ファクタリングはこんな方におすすめ
ファクタリングは、このような方におすすめです。
- 急ぎで資金調達を行いたい
- 資金が足りなくて事業を拡大できない
- 手持ちの売掛金を早く現金化したい
- 売掛金の未回収リスクを減らしたい
- 銀行からの融資を受けられない
ファクタリングは、やはり”急ぎで資金調達を行う必要がある方“におすすめです。
例えば、銀行融資だと審査にかなりの期間を要するので、それを待っていると資金がショートしてしまう可能性もあります。
売掛金はあるのに、事業拡大や別事業に回す資金が無くて、様々な機会を逃してしまう可能性もあります。
ですが、ファクタリングだと数日で資金調達を行うことができます。
また、手持ちの売掛金を早く現金化してしまいたい方も多いです。
それに、売掛金をファクタリング会社に買い取って貰うことで、売掛金の未回収リスクを減らすこともできます。
さらに、利用者自身の”赤字決済”や”税金滞納”、”信用情報のトラブル”などで融資を受けられない事業者も多いです。
ファクタリングは、そういった状況でも利用できるので、銀行の審査に落ちてしまった方にも最適のサービスとなっています。
まとめ
今回は、ファクタリング会社のもメリットやデメリットについてまとめました。
また、ファクタリングによる資金調達がおすすめな方もまとめました。
ファクタリングについて詳しく知りたい方は、ぜひチェックしてみてください！
