今回は、売掛金を即現金化する方法についてのお話しです。
売掛金はあるのに、手元に資金が無くてお困りの方は、ぜひチェックしてみてください。
・売掛金を早く現金化したい
・新しい事業に回す資金がない
・仕入れに資金が足りない
・従業員に支払う給料分の資金がない
売掛金とは、代金後払いで取引を行った場合に、商品やサービスを提供した側に発生する”代金受け取りの権利“です。
例えば、A社がB社から仕事を請け負った場合に、仕事が完了（納品）した後に、A社はB社に対して代金の支払いを請求することができます。
ただ、一般的に、売掛金の支払いは”30～60日後“になることが多く、即現金を得ることはできません。
金銭的に余裕のある企業や個人事業主であれば、それでも問題はないですね。
ですが、売掛金はあるのに、手元に今すぐ必要なお金がないという方にとっては死活問題です。
そこで、おすすめなのが、支払い待ちになっている売掛金を活用する方法です。
といっても、安全に活用する方法は、現状は一つのみになります。
それは、ファクタリングという仕組みで、経済産業省も推奨している売掛金の活用方法です。
お金に関わる事なので、どうしてもグレーな印象を持たれがちです。
ですが、ファクタリングは正しく利用すれば決して危ないモノではないので、一度チェックしてみましょう。
売掛金の活用について
現在、日本の企業の”99.7%”が中小企業と言われており、その中小企業が有する売掛金は”90兆円“とも言われています。
そこで、注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に買取って貰うことで現金化する仕組みです。
本来の支払い期日を待つことなく現金化できるので、資金調達手段としても注目されています。
ただ、ファクタリングでは、売掛金の買取時に手数料が発生します。
ファクタリング会社にもよっても手数料は大きく異なりますが、買取手数料については意識しておきましょう。
因みに、買取手数料がファクタリング会社の収入になり、無料という業者はないので注意しましょう。
ですが、ファクタリング会社によって買取手数料は異なるので、より手数料の安いファクタリングサービスを利用することが重要です。
ポイントは、安全で手数料の安いファクタリング会社の利用！
ファクタリング会社の中には、残念ながら、ルール違反を行っている会社が存在するのも事実です。
例えば、給与ファクタリングというものが注目されたこともあります。
ですが、給与ファクタリングを行うには貸金業の登録が必要で、実際にはヤミ金業者が行っていることが多いです。
その為、給与ファクタリングを行っているようなファクタリング会社は避けるべきでしょう。
また、相場を大きく上回るような手数料を要求されることもあります。
そのようなファクタリング会社の利用も避けましょう。
ファクタリング会社を選ぶ際に、まずチェックすべきが買取手数料です。
中には1%～というかなり安い手数料を設定しているファクタリング会社もあります。
もちろん、実際には、もう少し高くなることがほとんどです。
1%という買取手数料は、ある程度取引を繰り返して信頼関係を築けていたり、買取額が大きい場合になります。
ですが、10%以下の手数料で売掛金の買取を行ってくれるファクタリング会社も存在します。
どのくらいの期間で買取が完了する？
ファクタリング会社によっても対応速度は異なるので、一概に”〇〇日くらい”というのは難しいです。
ですが、基本的には、申込みから”1.0～7日“みておいてください。
※もちろん、もっと日数が掛かることもあります。
最近では、”即日現金化OK“を謳っているファクタリング会社も多いです。
その為、スピーディーに現金化できるようにはなっています。
ただ、ファクタリングでも審査は行われるので、その審査に必要な書類が予め揃っている場合に限られます。
また、売掛金の内容次第（金額、売掛先の信用度など）では、審査に時間の掛かることもあるので、当日中の買取完了が難しい場合もあります。
さらに、銀行の取引時間を過ぎた後の対応になると、契約まで完了したとしても、振り込みは翌営業日になることもあります。
その為、1週間以内の買取完了を目途にしておきましょう。
必要書類を早目に揃えて、ファクタリング会社からの連絡にも即返信する、などすることで、買取完了までをよりスピーディーに行うことも可能です。
審査も滞りなく完了すると、申込み当日の買取が可能な場合もあるので、早め早目の対応を心がけましょう。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングには、デメリットも存在します。
- 買取手数料が発生する
- 中には悪徳業者も存在する
ファクタリングのデメリットは、やはり買取手数料が発生する点です。
ただ、この買取手数料がファクタリング会社の収入になるために、この点は仕方がない事です。
ですが、買取手数料の安いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
また、すでに説明したように、悪徳なファクタリング会社もあり、中には、ヤミキン業者が行っていることもあります。
買取手数料や評判などもチェックして、必ず安全なファクタリング会社を利用しましょう。
最後に！
今回は、売掛金（請求書）を即現金化する方法を紹介しました。
“売掛金はあるのに、手元に必要な現金がない・・・“、という方も多いと思います。
そこで、売掛金を安全にスピーディーに現金化する方法としておすすめなのがファクタリングです。
ファクタリング会社に売掛金を買取って貰うことで、売掛金本来の支払い日を前倒しして現金化することができます。
経済産業省も、売掛金の活用方法として推奨しており、急ぎで資金が必要な方におすすめの仕組みとなっています。
“買取手数料が発生する”、”中には悪徳業者も存在する”、といったデメリットもあります。
ですが、手数料が安くて、安全なファクタリング会社を利用することで、こういったデメリットを少なくすることも可能です。
おすすめのファクタリング会社もまとめているので、売掛金の活用を検討されている方は、ぜひチェックしてみましょう。
