売掛先（取引先）にバレずにファクタリングを利用する方法
ファクタリングの利用を検討しているけれど、「売掛先（取引先）にバレないのか？」と心配している方は多いのではないでしょうか。
取引先にファクタリングの利用を知られると、「資金繰りが厳しいのでは？」と懸念を持たれてしまい、取引関係に悪影響が出るリスクがあります。
できれば取引先に知られずに、売掛金を現金化したいと考えるのは当然のことです。
結論から言うと、「2社間ファクタリング」を利用すれば、取引先にバレずにファクタリングを利用できます。
ただし、2社間ファクタリングを利用していても、稀にバレてしまう状況もあります。
- ファクタリングの利用が取引先にバレないか心配な方
- 取引先に知られずにファクタリングを利用する方法を知りたい方
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを知りたい方
- バレてしまうケースと対策を事前に把握しておきたい方
- バレにくいファクタリング会社を知りたい方
当記事では、ファクタリングが取引先にバレる仕組みとバレないための具体的な対策、バレてしまうケースとその回避方法までを詳しく解説します。
取引先にバレずにファクタリングを利用したい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。
当記事の後半で取引先にバレにくいおすすめのファクタリング会社を紹介していますが、以下のページでさらに詳しくまとめています。
ファクタリングは取引先にバレる？バレない？
まず結論をお伝えすると、ファクタリングが取引先にバレるかどうかは、利用するファクタリングの種類によって決まります。
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約形態があり、この違いが「バレる・バレない」の分かれ道になります。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 取引先にバレるか | 原則バレない | 確実にバレる |
| 契約当事者 | 利用者＋ファクタリング会社 | 利用者＋ファクタリング会社＋売掛先 |
| 売掛先への通知 | 不要 | 必要（債権譲渡の通知） |
| 手数料の相場 | 10～30% | 2～20% |
| 入金スピード | 早い（即日対応も可能） | やや遅い（数日かかることが多い） |
取引先にバレたくない場合は、必ず「2社間ファクタリング」を選びましょう。
2社間ファクタリングであれば、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結します。
取引先への債権譲渡の通知や承諾は不要なので、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません。
ただ、3社間ファクタリングでは、取引先も契約に加わり、債権譲渡の通知・承諾が必須です。
手数料は安くなりますが、取引先に100%バレてしまうため、「バレたくない」という方には向いていません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについては、以下のページで詳しくまとめています。
こちらのページも合わせてチェックしてください。
なぜ取引先にバレたくないのか？バレた場合のリスク
そもそも、なぜ多くの経営者がファクタリングの利用を取引先に知られたくないのか。
ファクタリング自体は合法的な資金調達手段ですが、取引先にバレると以下のようなリスクがあります。
リスク①：「資金繰りが悪い会社」だと思われる
ファクタリングを利用しているという事実を知った取引先が、「銀行から融資を受けられないほど経営が厳しいのでは？」と懸念を抱く可能性があります。
実際にはファクタリングは経営状況に関わらず、キャッシュフロー改善のために利用されるケースも多いです。
ですが、ファクタリングに対する理解が十分でない取引先の場合、ネガティブに受け取られてしまうことがあります。
リスク②：取引条件の見直しや取引停止につながる
取引先が「この会社は資金繰りが危ない」と判断した場合、取引条件の見直し（支払いサイトの短縮要求など）や、最悪のケースでは取引の縮小・停止を求められることもあり得ます。
特に、大口の取引先にバレた場合の影響は大きく、売上の大部分を失うリスクにもつながりかねません。
リスク③：業界内での評判に影響する可能性がある
取引先からの情報が業界内に広まり、「あの会社はファクタリングを使っている＝経営が厳しい」という噂が立つ可能性もゼロではありません。
業界が狭い場合には、他の取引先や新規取引の開拓にも影響が出る可能性があります。
ポイント
ファクタリングは経済産業省も推奨する合法的な資金調達手段であり、利用すること自体は何も問題ありません。ですが、取引先によってはネガティブに受け取られる可能性があるため、バレずに利用できるに越したことはないのです。
ファクタリングがやばいと言われる理由については、以下のページでも詳しくまとめています。
2社間ファクタリングでも取引先にバレるケース
2社間ファクタリングであれば原則として取引先にバレることはありません。
ですが、以下のようなケースではバレてしまう可能性があるので、注意が必要です。
ケース①：債権譲渡登記が行われた場合
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社によっては「債権譲渡登記」が必要になる場合があります。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記して公的に証明する手続きです。
ファクタリング会社が二重譲渡を防止するために行うもので、登記を行うと法務局で誰でも閲覧できる状態になります。
そのため、もし取引先が登記情報を確認した場合、ファクタリングの利用がバレてしまう可能性があります。
ただし、取引先がわざわざ登記情報を確認することは実際には稀です。
とはいえ、リスクをゼロにしたい場合には、「債権譲渡登記が不要」のファクタリング会社を選ぶことが重要です。
債権譲渡登記が不要なファクタリング会社の例
エスコム、QuQuMo onlineなど、債権譲渡登記が不要（または原則不要）のファクタリング会社も多くあります。取引先にバレたくない方は、債権譲渡登記の要否を必ずチェックしましょう。
ファクタリングにおける債権譲渡登記について詳しく知りたい方は、こちらの記事も合わせてチェックしてください。
ケース②：売掛金のファクタリング会社への送金が遅れた場合
2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金を一旦利用者が受け取り、その後ファクタリング会社に送金する仕組みです。
この送金を怠ったり遅れたりすると、ファクタリング会社が売掛先に直接連絡する可能性があります。
ファクタリング会社にとって、売掛金を回収できないことは大きなリスクです。
利用者からの送金がなければ、最終手段として売掛先に直接確認を取ることがあり、その時点でファクタリングの利用がバレてしまいます。
注意
2社間ファクタリングでは、売掛先から入金があったら速やかにファクタリング会社に送金することが非常に重要です。
送金の遅延や使い込みは契約違反であり、取引先にバレるきっかけにもなります。
売掛金の管理はしっかり行いましょう。
ケース③：ファクタリング会社が売掛先に連絡してしまった場合
信頼性の低いファクタリング会社の中には、審査の過程で「取引の裏付けを確認したい」などの理由で、利用者の許可なく売掛先に連絡してしまうケースがあります。
優良なファクタリング会社であれば、2社間ファクタリングの場合に利用者の許可なく売掛先に連絡することはありません。
ですが、悪質な業者や実績の少ない業者を利用した場合には、このようなリスクが生じる可能性があります。
信頼できるファクタリング会社を選ぶことが、バレないための最も重要なポイントのひとつです。
ケース④：オフラインでの契約時に目撃された場合
意外と見落としがちなのが、ファクタリング会社との対面契約時に、取引先の関係者に目撃されるケースです。
ファクタリング会社のオフィスに訪問したり、担当者が自社に来訪した際に、たまたま取引先の関係者に見られてしまう可能性もゼロではありません。
この点でも、オンライン完結型のファクタリング会社を利用すれば、物理的にバレるリスクを排除できます。
取引先にバレずにファクタリングを利用するための5つの対策
ここからは、取引先にバレずにファクタリングを利用するための具体的な対策を5つ紹介します。
以下のポイントを押さえておけば、ファクタリングの利用が取引先にバレるリスクを最小限に抑えることができます。
対策①：必ず「2社間ファクタリング」を選ぶ
これが最も基本的かつ重要な対策です。
3社間ファクタリングを選んでしまうと、取引先に100%バレます。
取引先にバレたくない場合は、必ず2社間ファクタリングを選びましょう。
2社間ファクタリングであれば、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結するため、取引先への通知は一切行われません。
2社間ファクタリングの流れ
- 利用者がファクタリング会社に売掛金の買取を申し込む
- ファクタリング会社が審査を行い、買取金額を提示
- 利用者とファクタリング会社で売買契約を締結
- ファクタリング会社から利用者に買取金額（手数料差引後）を入金
- 売掛先から利用者に売掛金が入金される
- 利用者がファクタリング会社に売掛金を送金
この流れの中で、取引先が関与するタイミングは一切ありません。
対策②：「債権譲渡登記が不要」のファクタリング会社を選ぶ
すでに説明した通り、債権譲渡登記が行われると、登記情報が法務局で閲覧可能になります。
取引先がわざわざ確認することは稀ですが、バレるリスクをゼロにしたいなら、債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選びましょう。
最近では、債権譲渡登記を不要としているファクタリング会社も増えています。
ホームページなどで「債権譲渡登記不要」と明記されているかどうかをチェックしてください。
債権譲渡登記が不要（または原則不要）のファクタリング会社
エスコム（原則不要）
QuQuMo online（不要）
ビートレーディング（不要）
ファクタリングZERO（原則不要）
ラボル（不要）
ペイトナーファクタリング（不要）
対策③：「オンライン完結型」のファクタリング会社を選ぶ
オンライン完結型のファクタリング会社を利用すれば、申し込みから契約、入金まですべてオンラインで完結します。
ファクタリング会社のオフィスに来店する必要がなく、担当者が自社に訪問することもないため、物理的に取引先の関係者に目撃されるリスクがなくなります。
また、オンライン完結型のサービスは入金スピードが速い傾向にあり、最短即日～数時間で資金調達できるケースも多いです。
全国どこからでも利用できるという利便性の高さもメリットです。
対策④：売掛金のファクタリング会社への送金を絶対に遅延させない
2社間ファクタリングでは、売掛先から入金された売掛金をファクタリング会社に送金する義務があります。
この送金を遅延させないことが、バレないための最も重要な行動のひとつです。
送金が遅れると、ファクタリング会社が売掛先に直接確認の連絡を取る可能性があります。
そうなると、ファクタリングの利用が一発でバレてしまいます。
売掛先から入金があったら、速やかにファクタリング会社の指定口座に送金しましょう。
対策⑤：信頼できるファクタリング会社を選ぶ
最後に、信頼性の高い、実績のあるファクタリング会社を選ぶことも非常に重要です。
優良なファクタリング会社であれば、2社間ファクタリングの場合に利用者の許可なく売掛先に連絡することはありません。
ですが、悪質な業者や実績の少ない業者の場合、意図せず（または故意に）売掛先に連絡してしまうリスクがあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、運営実績・取引件数・口コミなどをチェックして、信頼できる会社を選びましょう。
こんなファクタリング会社には要注意！
・会社の所在地や連絡先が不明確
・契約書を交付しない、または説明が不十分
・手数料が相場を大幅に超えている
・「償還請求権あり」の契約を結ぼうとする
・「審査なし」など極端な条件を謳っている
悪質なファクタリング会社の見分け方については、以下のページでも詳しくまとめています。
バレないファクタリングの5つの対策まとめ
ここまでに紹介した5つの対策を、改めてまとめます。
| No. | 対策 | ポイント |
|---|---|---|
| ① | 2社間ファクタリングを選ぶ | 取引先への通知が不要。3社間ファクタリングは100%バレる |
| ② | 債権譲渡登記が不要の会社を選ぶ | 登記情報からバレるリスクを排除 |
| ③ | オンライン完結型の会社を選ぶ | 来店不要で目撃リスクをゼロに |
| ④ | 送金を絶対に遅延させない | 遅延するとファクタリング会社が売掛先に連絡する可能性あり |
| ⑤ | 信頼できるファクタリング会社を選ぶ | 悪質業者は無断で売掛先に連絡するリスクあり |
ポイント
5つの対策の中でも特に重要なのは、「2社間ファクタリングを選ぶ」「債権譲渡登記が不要の会社を選ぶ」「売掛金の送金を遅延させない」の3点です。
この3つを徹底すれば、取引先にバレるリスクはほぼゼロにできます。
3社間ファクタリングは取引先にバレるがメリットもある
ここまで「取引先にバレないこと」を重視して2社間ファクタリングをおすすめしてきました。
ですが、3社間ファクタリングにもメリットはあります。
取引先との関係性によっては、あえて3社間ファクタリングを選ぶ方が良いケースもあるので、ここで整理しておきます。
手数料が2社間より安い（2～20%）
売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため送金の手間がない
二重譲渡のリスクがない
審査に通りやすい
取引先に100%バレる
取引先の承諾が必要で手続きに時間がかかる
取引先との関係に影響する可能性がある
長年付き合いのある取引先や、ファクタリングに理解のある取引先であれば、3社間ファクタリングでも問題ないケースがあります。
手数料を大きく抑えられるため、取引先との関係性に問題がない場合は検討の価値があるでしょう。
ただし、少しでも取引関係への影響が心配な場合は、手数料は高くなりますが2社間ファクタリングをおすすめします。
手数料の相場については、以下のページでも詳しくまとめています。
取引先にバレにくいおすすめのファクタリング会社
ここからは、取引先にバレずにファクタリングを利用したい方に向けて、おすすめのファクタリング会社を紹介します。
いずれも「2社間ファクタリング対応」「債権譲渡登記が不要（または原則不要）」「オンライン完結対応」の3条件を満たしている、バレにくいファクタリング会社です。
| エスコム | ベストファクター | QuQuMo online | |
|---|---|---|---|
| 取引先にバレないか | バレない | バレない | バレない |
| 対応する取引 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間のみ |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 | 登記なし相談可 | 不要 |
| オンライン完結 | 対応 | 対応 | 対応 |
| 買取手数料 | 2社間：7.4%～ 3社間：1.5%～ | 2.0～20% | 1.0～14.8% |
| 入金スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短2時間 |
迷ったらまずエスコムをチェックしましょう。業界老舗の信頼性があり、債権譲渡登記も原則不要、ノンリコース契約で安心して利用できます。
エスコム【イチオシ】
エスコム
は、2社間ファクタリングに対応しており、債権譲渡登記も原則不要のファクタリング会社です。
2社間ファクタリング対応で取引先にバレない
債権譲渡登記が原則不要
オンライン契約可能で全国対応
手数料1.5%～と業界最安級
ノンリコース契約で安心
2社間ファクタリング対応・債権譲渡登記原則不要・オンライン対応と、「取引先にバレない」ための条件がすべて揃っています。
手数料も1.5%～と業界最安級なので、コストを抑えたい方にもおすすめです。
| 対応可能な取引 | 2社間、3社間 |
|---|---|
| 利用可能な事業者 | 法人のみ |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 1億円超も相談可 |
| 買取手数料 | 2社間：7.4%～ / 3社間：1.5%～ |
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 申込みから振込み | 最短即日 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 償還請求権 | 無し（ノンリコース契約） |
エスコムの詳細はこちらのページでもまとめているので、チェックしてみてください！
ベストファクター
ベストファクター
は、2社間ファクタリングをメインとした請求書買取サービスです。
審査通過率92.25%と高い通過率を誇り、非対面契約にも対応しています。
債権譲渡登記についても、登記なしでの利用を相談できるため、取引先にバレずに利用しやすいファクタリング会社です。
法人だけでなく個人事業主も利用可能で、幅広い事業者の方におすすめです。
| 対応可能な取引 | 2社間、3社間 |
|---|---|
| 利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 買取手数料 | 2.0～20% |
| 審査通過率 | 92.25% |
| 振込みまで期間 | 最短即日 |
| 償還請求権 | 無し（ノンリコース契約） |
| 債権譲渡登記 | 登記無しでの利用も相談可 |
ベストファクターの詳細はこちらのページでもまとめているので、チェックしてみてください！
QuQuMo online（ククモオンライン）
QuQuMo online（ククモオンライン）
は、2社間ファクタリング専門のオンライン完結型サービスです。
「2社間ファクタリングのみ」「債権譲渡登記不要」「完全オンライン」と、取引先にバレないための条件がすべて揃った理想的なファクタリングサービスと言えます。
さらに、手数料1.0%～と業界最安級で、最短2時間での買取も可能です。
取引先にバレたくない方で、コストとスピードも重視したい方には特におすすめです。
| 対応可能な取引 | 2社間 |
|---|---|
| 利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 設定なし ※少額から高額まで柔軟に対応 |
| 買取手数料 | 1.0～14.8% |
| 申込みから振込み | 最短2時間 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 償還請求権 | 無し（ノンリコース契約） |
QuQuMo online（ククモ）の詳細はこちらのページでもまとめているので、チェックしてみてください！
その他のおすすめファクタリング会社は、以下のページで15社まとめています。
ファクタリングが取引先にバレることについてのよくある質問
はい、2社間ファクタリングであれば原則として取引先にバレることはありません。利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結し、取引先への通知は行われないためです。ただし、債権譲渡登記が行われた場合や、売掛金の送金を遅延した場合などにはバレるリスクがあります。
はい、3社間ファクタリングでは取引先にも契約に参加してもらい、債権譲渡の通知・承諾を得る必要があるため、確実にバレます。取引先にバレたくない場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記して公的に記録する手続きです。登記情報は法務局で閲覧可能なため、取引先が確認すればバレる可能性があります。ただし、取引先がわざわざ登記情報を確認することは稀です。バレるリスクをゼロにしたい場合は、債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング自体は合法的な資金調達手段であり、経済産業省も推奨しています。バレたとしても法的な問題はありませんが、取引先との関係に影響が出る可能性があるため、2社間ファクタリングでバレないように利用するのがおすすめです。
はい、個人事業主でも2社間ファクタリングを選べば取引先にバレずに利用できます。個人事業主の場合はそもそも債権譲渡登記の対象外（法人のみ対象）なので、登記からバレるリスクもありません。QuQuMo onlineやベストファクターなど、個人事業主に対応したファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリングは信用情報機関に登録されないため、銀行や他の金融機関にバレることは基本的にありません。ただし、債権譲渡登記を行った場合は、登記情報から第三者に知られる可能性はあります。
2社間ファクタリングで売掛金の送金を遅延すると、ファクタリング会社が売掛先に直接連絡して確認を取る可能性があります。この時点でファクタリングの利用がバレてしまいます。また、送金の遅延・使い込みは契約違反であり、損害賠償を請求される可能性もあるので、絶対に遅延しないようにしましょう。
まとめ
ファクタリングの利用が取引先にバレるかどうかは、利用するファクタリングの種類と選ぶ会社によって決まります。
「2社間ファクタリング」を選べば、取引先への通知は行われないため、原則としてバレることはありません。
- 必ず「2社間ファクタリング」を選ぶ（3社間は100%バレる）
- 「債権譲渡登記が不要」のファクタリング会社を選ぶ
- 「オンライン完結型」のサービスを選ぶ
- 売掛金のファクタリング会社への送金は絶対に遅延させない
- 運営実績のある信頼できるファクタリング会社を選ぶ
取引先にバレずにファクタリングを利用したい方は、「2社間ファクタリング対応」「債権譲渡登記不要」「オンライン完結」の3条件を満たすファクタリング会社を選ぶことが重要です。
当記事で紹介したエスコム、ベストファクター、QuQuMo onlineはいずれもこの条件を満たしており、安心して利用できます。
迷ったらまずエスコムに相談してみましょう。
業界老舗の信頼性・手数料の安さ・債権譲渡登記の不要と、バレないための条件が揃ったファクタリング会社です。
