ファクタリングの手数料はなぜ発生？手数料無料のサービスはある？
今回は、”ファクタリングでは、どうして買取手数料が発生するのか？“という点について詳しく説明していきます。
買取手数料とは、売掛金の買取時に発生する手数料です。
売掛金の買取により、ファクタリング会社もリスクを負っている！ため、買取手数料が発生します。
- ファクタリングでなぜ手数料が発生するのか知りたい
- 手数料が無料のファクタリングはあるのか知りたい
- 手数料の相場を知りたい
- 手数料を少しでも安く抑える方法を知りたい
- 手数料の安いおすすめファクタリング会社を知りたい
一般的に、ファクタリングサービスでは、申込みや見積りでは費用は発生しません。
サービス利用料や着手金などといった名目の費用なども発生しないのが一般的です。
通常、審査・見積もり完了後、契約条件（買取金額や買取手数料など）に納得できれば、契約を締結します。
その後、売掛金の買取（ファクタリング）が実行されますが、そこで、初めて買取手数料という名目で費用が発生します。
ファクタリングの実行時には、売掛金の買取金額から手数料を引いた金額が指定した銀行口座へ振り込まれます。
ファクタリングで手数料が発生する理由
それでは、どうして”買取手数料が発生するのか？“
その理由は2つあります。
- ファクタリング会社もリスクを負っている
- 買取手数料がファクタリング会社の収入
ファクタリング会社もリスクを負っている
買取手数料が発生する一番の理由は、“ファクタリング会社もリスクを負っている”というものになります。
ファクタリングとは、”売掛金の売買契約“です。
その為、ファクタリング利用者は売掛金を買取って貰えますが、その後、売掛先となる取引先会社が倒産する可能性もあります。
他にも、様々な理由で売掛金の回収を行えない事態が発生する可能性があります。
ですが、ファクタリング会社の多くは、償還請求権のないノンリコース契約という形でファクタリングを実施しています。
その為、ファクタリング利用者に売掛金の返済義務はなく、未回収となった売掛金をファクタリング会社に支払う必要はありません。
【ノンリコース（償還請求権のない）とは？】
リコースは償還という意味で、ざっくりというと返済のことを指します。
ノンリコースとは「償還請求権のない」という意味になり、返済を請求する権利がない事になります。
つまり、何らかの理由で売掛金の回収を行えなくても、ファクタリング利用者が売掛金の返済義務を負いません。
ノンリコースの契約により、利用者は”売掛金の未回収を回避“することができ、ファクタリングを利用することで経営リスクを減らせることにもなります。
これは、ファクタリングを利用する際の大きなメリットの一つです。
ですが、ファクタリング会社は、売掛金未回収となると、まるまる損害を被ることになります。
そこで、買取手数料という形で費用を徴収して、万が一の場合に備えています。
ファクタリング会社も“売掛金の買取”によりある程度のリスクを負っており、手数料が発生することに関しては、利用者側も理解しておく必要があります。
最近のファクタリングでは、ノンリコース（償還請求権のない）での契約が一般的です。
もし、仮にウィズリコース（償還請求権あり）になっている場合には注意しましょう。
ウィズリコースの場合は、他社ファクタリングの利用をおすすめします。
買取手数料がファクタリング会社の収入
ファクタリング会社は、ボランティアで売掛金の買取を実施されている訳ではありません。
当然ながら、ファクタリング会社も収入源が必要になり、それが買取時に発生する手数料です。
ファクタリング会社も収入を得る必要がある以上、必ず買取手数料が発生します。
ファクタリング会社と融資会社の違い
銀行などの融資会社は「金利（利息）」で利益を得ていますが、ファクタリング会社は売買契約のため「買取手数料」で利益を得ています。いずれの場合も、サービスを提供する会社には何らかの収入源が必要です。
手数料無料のファクタリングはある？
「手数料無料のファクタリングサービス」を探している方もいるかもしれません。
結論から言うと、手数料が完全に無料のファクタリング会社は存在しません。
「手数料無料」を謳う業者には要注意！
もし「手数料無料」「審査なしで現金化」といった宣伝を行っている業者があれば、ヤミ金業者（違法業者）の可能性が非常に高いです。ファクタリング会社が収入を得るためには買取手数料が必須なので、手数料無料は成り立たないビジネスモデルです。
なぜ手数料無料のファクタリングは存在しないのか？
前述の通り、ファクタリング会社は以下の2つの理由から必ず手数料を徴収します。
リスク負担のため：売掛先倒産などで売掛金が回収できないリスクを負っている
事業収益のため：ファクタリング会社の収入源が買取手数料である
この2つの理由から、どんなに安いファクタリング会社でも手数料0円はあり得ません。
「手数料実質無料」の謳い文句にも注意
中には「初回手数料無料」「キャンペーンで手数料無料」などを謳っている業者もいますが、こうした業者は以下のどれかに該当する可能性があります。
手数料以外の名目（事務手数料・審査手数料など）で高額な費用を請求する
2回目以降の利用で法外な手数料を請求する
ファクタリングを装った違法な貸付け（偽装ファクタリング）
正規のファクタリング会社で「手数料無料」を謳うところはないと考えるようにしてください。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料は、契約形態（2社間・3社間）によって相場が異なります。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 手数料相場 | 10～30% | 2～20% |
| 取引先への通知 | なし（知られない） | あり（知られる） |
| 入金スピード | 早い（最短即日） | やや遅い |
| 信用度 | 低め（手数料高くなる） | 高い（手数料低くなる） |
3社間ファクタリングの方が手数料が安いのは、売掛先にも契約を通知することで、売掛金の回収リスクが下がるためです。
ただし、近年では2社間ファクタリングでも手数料1.0%～5%台の会社も増えており、相場より大幅に安く利用できるケースもあります。
手数料が相場を大きく超える場合は要注意！
例えば2社間ファクタリングで「手数料40%」などと提示された場合は、悪質業者の可能性があります。複数社に見積もりを取って比較することをおすすめします。
手数料の具体的な計算例
実際にファクタリングを利用すると、どれくらいの金額を受け取れるのか、具体的な計算例で見てみましょう。
| 売掛金の額面 | 手数料5%の場合 | 手数料10%の場合 | 手数料15%の場合 |
|---|---|---|---|
| 10万円 | 95,000円 | 90,000円 | 85,000円 |
| 30万円 | 285,000円 | 270,000円 | 255,000円 |
| 50万円 | 475,000円 | 450,000円 | 425,000円 |
| 100万円 | 950,000円 | 900,000円 | 850,000円 |
| 500万円 | 4,750,000円 | 4,500,000円 | 4,250,000円 |
| 1,000万円 | 9,500,000円 | 9,000,000円 | 8,500,000円 |
同じ500万円でも、手数料5%と15%で50万円の差が生まれます。
売掛金の金額が大きいほど、手数料の違いによる受取額の差が大きくなるため、手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要です。
買取手数料以外に発生する可能性のある費用
ファクタリングで発生する費用は、買取手数料だけではありません。
サービスによっては、以下のような費用が別途発生することがあります。
ファクタリングで発生する可能性のある費用
買取手数料：メインの費用（手数料の相場は2社間10～30%、3社間2～20%）
事務手数料：書類作成などの事務処理費用（数千円～数万円）
債権譲渡登記費用：印紙代＋司法書士への報酬（約5～10万円）
出張費：対面契約が必要なサービスでの交通費
振込手数料：入金時の振込手数料
注意点
事務手数料などで何万円・何十万円も取られる場合は要注意です。一般的な相場は数千円程度なので、高額な諸費用を請求される場合は他のファクタリング会社を検討しましょう。
手数料を抑えるためのポイント
最近のファクタリングサービスでは、買取手数料以外の費用がかからないところも増えています。
手数料を抑えたい方は、以下のポイントをチェックしましょう。
債権譲渡登記不要のサービスを選ぶ
オンライン完結型で出張費不要のサービスを選ぶ
「買取手数料のみ」と明記されているサービスを選ぶ
事前に費用の内訳を確認する
ファクタリングの手数料を安く抑える5つの方法
ファクタリングの手数料は、工夫次第で安く抑えることができます。
以下の5つの方法を試してみましょう。
①3社間ファクタリングを選ぶ
取引先に知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングを選ぶことで手数料を大幅に抑えられます。
2社間の相場が10～30%なのに対し、3社間は2～20%となっており、同じ売掛金でも手数料が半分以下になることもあります。
②信用力の高い売掛先の売掛金を使う
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力によって変動します。
大手企業や上場企業の売掛金であれば、回収リスクが低いため手数料も安くなる傾向があります。
複数の売掛金がある場合、最も信用力の高い売掛先の請求書を使うことで手数料を抑えられます。
③支払期日が近い売掛金を使う
支払期日までの期間が短いほど、ファクタリング会社のリスクが下がるため手数料も安くなります。
例：同じ100万円の売掛金でも…
・支払期日まで1週間 → 手数料が安くなる
・支払期日まで3ヶ月 → 手数料が高くなる
④複数社に相見積もりを取る
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なります。
最低でも2～3社に見積もりを依頼して、一番安い会社を選ぶのがおすすめです。
⑤継続利用で手数料を下げる
ファクタリング会社によっては、継続利用で手数料が下がる仕組みを用意しているところもあります。
信頼関係が構築されることで、2回目以降の手数料が安くなったり、買取枠が拡大したりします。
ノンリコース契約のおすすめファクタリング会社3社
ノンリコース契約（償還請求権のない）で手数料が安く、安全に利用できるファクタリング会社を3社紹介します。
| エスコム | ベストファクター | QuQuMo online | |
|---|---|---|---|
| 買取手数料 | 2社間：7.4%～ 3社間：1.5%～ | 2.0～20% | 1.0～14.8% |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 | 30万円～1億円 | 制限なし |
| 入金スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短2時間 |
| ノンリコース | 対応 | 対応 | 対応 |
【イチオシ】エスコム
エスコム
は、業界老舗のファクタリング会社で、オンライン契約への対応により全国の事業者が利用できます。
買取手数料は2社間7.4%～、3社間1.5%～と業界最安級
買取可能額は30万円～1億円と幅広い
債権譲渡登記が原則不要で余計な費用がかからない
ノンリコース契約で安心
業界老舗の信頼性
手数料を抑えたい方、初めてファクタリングを利用する方に特におすすめです。
ベストファクター
ベストファクター
は、買取手数料が2.0～20%のファクタリングサービスです。
最短即日での買取も可能で、オンライン対応も可能となっているので、急ぎで資金調達を行いたい方にも最適です。
買取可能額も30万円～1億円となっており、債権譲渡登記無しでの利用も相談することができます。
審査通過率も92.25%と高く、個人事業主の方にもおすすめのサービスです。
QuQuMo online（ククモ）
QuQuMo online（ククモ）
は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。
買取手数料は1.0～14.8%と業界最安級で、最短2時間での入金も可能です。
完全オンライン完結型で、法人・個人事業主を問わず利用できます。
まとめ
今回は、ファクタリング利用時に必ず買取手数料が発生する理由についてまとめました。
この記事のポイント
ファクタリングの手数料は「リスク負担」と「収益源」のために必要
手数料無料のファクタリングは存在しない（謳う業者は要注意）
相場は2社間10～30%、3社間2～20%
手数料を抑えるには3社間選択・信用力の高い売掛先・相見積もりが有効
ノンリコース契約の安全なファクタリング会社を選ぶことが重要
最近のファクタリングではノンリコースの契約が一般的で、仮に売掛先が倒産してもファクタリング利用者には”買取金の返済義務”はありません。
その為、ファクタリング会社は大きなリスクを負うことにもなり、ある一定の手数料が発生するのは仕方がないと考えましょう。
その分、ファクタリング利用者は”売掛金未回収”のリスクを回避でき、安全に資金調達を行えるようになっています。
因みに、ファクタリングを利用する場合には、ノンリコースになっているかも必ずチェックするようにしましょう。
もし、ウィズリコースになっていると、売掛先の倒産時には売掛金の返済義務が生じるので注意してください。
迷ったらまずはエスコムに相談してみましょう。
業界老舗の信頼性・手数料の安さ・債権譲渡登記の不要と、安心して利用できるポイントが揃ったファクタリング会社です。
買取手数料に関するよくある質問
ファクタリング会社も、売掛金の買取に伴うリスクを負っているためです。例えば、売掛先が倒産すると、売掛金の回収を行えず、大きな損失を受けることになります。また、ファクタリング会社の収益源でもあります。
手数料が完全に無料のファクタリング会社は存在しません。ファクタリング会社は買取手数料を収入源としているため、手数料0円はあり得ません。「手数料無料」を謳う業者は、ヤミ金業者などの違法業者の可能性が高いので注意してください。
2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで2～20%が一般的な相場です。ただし、近年では2社間でも1.0%～の会社も増えており、相場より安く利用できるケースも増えています。
償還請求権のない契約になります。仮に、買取を実施した売掛金を回収できなくても、ファクタリング利用者に支払いを請求することができません。
基本的に、多くのファクタリング会社はノンリコース契約を採用しています。もし、ノンリコース契約になっていない場合（ウィズリコース）、そのファクタリング会社の利用は避けましょう。ウィズリコース契約は実質的な貸付けにあたる可能性があります。
ファクタリングを利用するに当たって発生した費用は請求されることがあります。例えば、債権譲渡登記では、印紙代と司法書士への報酬が発生します。また、遠方の利用者だと、出張費用（交通費など）を請求されることもあります。その他にも、郵送代や事務手数料といった名目の費用が発生することもあります。ただし、事務手数料などで何万円・何十万円も請求される場合は注意が必要です。
①3社間ファクタリングを選ぶ、②信用力の高い売掛先の売掛金を使う、③支払期日が近い売掛金を使う、④複数社に相見積もりを取る、⑤継続利用で手数料を下げる、の5つの方法があります。特に複数社への相見積もりは効果的です。
